第四章　金融法律制度

　　本章考情分析：在最近3年考试中，本章的平均分值为13分，证券法律制度和票据法律制度容易涉及大题(简答题、综合题都有可能)。

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　　第7单元　保险合同

　　考点1:保险合同的订立

　　[例题1.单选题]根据保险法律制度的规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或受益人对格式条款有争议的，应当适用的解释规则是( )。 (2018 年)

　　A.按照有利于投保人解释

　　B.按照有利于保险人解释

　　C.按照有利于被保险人或受益人解释

　　D.按照通常理解解释

　　[解析]对格式条款有争议: (1)按照通常理解予以解释; (2) 有2种以上解释的，作出有利于被保险人和受益人的解释。

　　[答案] D

　　[例题2.判断题]某保险公司的代理人周某向刘某推介一款保险产品，刘某认为不错，于是双方约定了签订合同的时间。订立保险合同时，刘某无法亲自到场签字，就由周某代为签字。后刘某交纳了保险费。此时，应视为刘某对周某代签字行为的追认。( ) (2016年)

　　[解析]本来由周某代为签字，保险合同对刘某不生效;但刘某交纳保险费的行为，视为对周某代其签字行为的追认，保险合同对刘某生效。

　　[答案] √

　　[例题3.单选题]根据《保险法》的规定，保险人对保险合同中的免责条款未作提示或者未明确说明的，该免贵条款( )。(2014年)

　　A.不产生效力

　　B.效力待定

　　C.可撒销

　　D.可变更

　　[解析]对保险人的免责条款，保险人在订立合同时应以书面或者口头形式向投保人说明，未作提示或者未明确说明的，该条款“不产生效力”。

　　[答案] A

　　[例题4.单选题]根据《保险法》的规定，下列关于保险合同成立时间的表述中，正确的是( )。 (2013 年)

　　A.投保人支付保险费时，保险合同成立

　　B.保险人签发保险单时，保险合同成立

　　C.保险代理人签发暂保单时，保险合同成立

　　D.投保人提出保险要求，保险人同意承保时，保险合同成立

　　[解析]投保人提出保险要求，经保险人同意“承保”，保险合同成立。:

　　[答案] D

　　考点2:保险合同的履行

　　[例题.单选题]姜某的私家车投保商业车险，年保险费为3000元。姜某发现当网约车司机收入不错，便用手机软件接单载客，后辞职专门跑网约车。某晚，姜某载客途中与他人相撞，造成车损10万元。姜某向保险公司索赔，保险公司调查后拒赔。根据保险法律制度的规定，有关本案的下列说法中，正确的是( )。

　　A.保险合同无效

　　B.姜某有权主张约定的保险金

　　C.保险公司不承担赔偿保险金的责任

　　D.保险公司有权解除保险合同并不退还保险费

　　[解析]在合同有效期内，保险标的的危险显著增加的(私用改网约，危险明显增加)，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同(而非保险合同无效，选项A错误);保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人(选项D错误);被保险人未履行危险增加的通知义务的，因保险标的危险显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任(选项B错误，选项C正确)。

　　[答案] C

　　[例题.单选题]甲公司购进一台价值120万元的机器设备，向保险公司投保。保险合同约定保险金额为60万元，但未约定保险金的计算方法。后保险期间发生了保险事故，造成该设备实际损失80万元:甲公司为防止损失的扩大，花费了6万元施救费。根据保险法律制度的规定，保险公司应当支付给甲公司的保险金数额是( )。 (2015 年)

　　A.46万元

　　B.60万元

　　C.80万元

　　D.86万元

　　[解析] (1) 设备价值120万元，但保险金额为60万元，属于不足额保险，原本保险公司应赔偿80x60/120=40 (万元);(2)保险事故发生后被保险人又支付了合理、必要的费用，保险公司应赔，且应在原本的损失赔偿额之外另赔，共计保险公司应向甲公司的赔付额=40+6=46 (万元)。

　　[答案] A

　　考点3:保险合同的变更

　　考点4:保险合同的解除

　　[例题，多选题]根据保险法律制度的规定，下列情形中，保险人可以单方解除合同的有( )。 (2015 年)

　　A.投保人故意隐瞒与保险标的有关的重要事实，未履行如实告知义务的

　　B.被保险人谎称发生保险事故，向保险人提出赔偿请求的

　　C.被保险人在保险标的的危险程度显著增加时未按照合同约定及时通知保险人的

　　D.投保人对保险事故的发生有重大过失的

　　[解析]选项D:投保人“故意制造”(不包括重大过失)保险事故的，保险人有权解除保险合同。

　　[答案] ABC

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